所以,西方国家的理财概念主要是指金融,大学里有专门的课程教个人理财和家庭理财,分得也很细。但概括起来是这样三句话:首先是分析你的家庭经济状况,包括收入、支出、赡养人口等;其次是合理量化理财目标,如10年以后你准备把孩子送到国外去读书,那么从现在开始就要考虑是去美国还是英国,然后结合未来家庭年收入增长和物价上涨因素,算一算到时候大概需要多少钱、现在已经有多少、还要筹集多少;最后是怎么去筹集这些资金,在现实和目标之间找平衡。
在这个过程中,少不了要请教书本。因为对于普通人来说,要对未来10年的经济形势和物价上涨做一个较好的把握,一般无能为力。在这其中,你会发现有许多地方和投资有关。即使在这些准备让孩子出国读书的家庭中,也未必现在就有这笔钱放在那里专款专用,更不用说那些尚未做好这种准备的家庭了。可以说,如果缺少了投资行为,有这种打算的家庭,将来的计划绝大多数要落空。退一步说,即使某些家庭现在已经准备好了这笔钱,将来也会把目标调到更高的。
这就像买房中的一个有趣现象:买房者手中如果有100万,他的置业目标会瞄准价值150万元的;如果他手上有200万,目标就决不会再停留在这150万身上,余下50万元做装修用,而会考虑买一套价值300万元的连排别墅。他们首先考虑的是怎样利用各种投资渠道来解决其中的差额,家庭投资的作用和奥妙就在于此。